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淺談案件風險防控
來源:農業銀行遵義分行  作者:鄭曉靜  2019年5月24日

“合規創造價值,安全就是效益”。合規文化教育始終是銀行業的立業之本,發展之基。在銀行這個金融犯罪高發行業,業務處處潛伏著風險,人人關系著效益安全,尤其是在當今競爭日益激烈的環境下,各商業銀行在追求利益最大化的同時更加不能忽視建立健全內控制度,否則千里之堤毀于蟻穴的風險將極大提高。

多措并舉防控案件風險已迫在眉睫,然而合規文化的建設不是一蹴而就的,絕非一朝一夕、一人一事便可完成,單靠內控合規部門一時的努力就想把合規做好那只是癡人說夢,它需要全行上下共同參與、長期堅持、始終恪守。合規文化的建設是一項艱巨、系統的工程,是一個需要人人參與、長期堅持的工程??紗右韻錄傅憬⒑瞎嫖幕?,防控案件風險。

一、領導意識正確引,業績內控齊頭進

一是科學樹立新觀念,層層傳遞行必堅。糾正“重業績發展、輕內控管理”的經營理念,確立內部控制與業務拓展并重的思想,平衡業務拓展與風險管理的關系。合規文化的教育,是建立長效發展機制的前提,是?;ぞ瞇б嫻男枰?,是銀行穩健行遠的護航。而在銀行業意識的傳達、制度的執行是至上而下的流轉方式,若在領導層面這個源頭上就不重視內控,對合規文化不加以宣傳引導,指望內控部門、行內員工對合規文化有很強的執行力將只是一種幻想。合規文化的有效建立,首先得領導層重視,堅定不移樹立內控與業務同等重要的思想,并將這種重視信號不打折扣地層層傳遞,同抓業績與內控,甩掉單腳發展業務的跛腳式發展模式。

二是賞罰并用同引導,績效掛鉤強保障。建立有效的激勵機制和懲罰制度,將內控管理成效與績效考核掛鉤??己嘶浦幸逑幟誑睪瞎嫻謀戎?,全面評估內控管理與執行,對遵守制度表現好的給予加分,合規管理做得不好的給予減分,分值高低掛鉤績效的多少,以此來引導全行上下真正把合規建設重視起來,推動內控管理目標的實現。在網點,還可設置“合規之星”等稱號,并配以相應物質獎勵,激勵員工合規操作,使評優者感受到成就感,起到榜樣帶動輻射作用,激發其他員工奮發向上,實現從“人人知合規到人人想合規”的合規理念轉變。

二、員工學習強意識,規章制度滌思想

一是學習制度明對錯,孰為孰禁有底數?!拔銼叵雀?,而后蟲生之”,近幾年金融系統的案件接連發生,不僅破壞了金融秩序,也嚴重損害了銀行的社會信譽。為了防止金融案件的發生呈上升趨勢,必須從思想源頭加以預防,在全行員工中灌輸合規文化就顯得尤其重要。合規意識的樹立,風險理念的增強,首先得從制度的學習著手。為此《中國農業銀行問責辦法》、《中國農業銀行員工違規行為處理辦法》《中國農業銀行嚴格禁止員工行為的若干規定》《中國農業銀行責任追究工作規程》《中國農業銀行黨紀處分工作規程》等相關制度的學習必不可少。對制度學習后才能明確理解在運營過程中必須遵守的法律、規則內容、行為對象、造成后果等,才能知曉什么可為,什么不可為,從而以思想的甄別判斷正確地指導行為方向。讓合規成為一種責任!讓合規成為一種習慣!讓合規成為一種堅定不移的信仰!

二是條文案例共學習,形象易懂見奇效。對員工的合規培訓,不能僅限于對規章制度的學習,這樣既枯燥也不利于理解。在學習的過程中,可插入工作中相應的真實違規案例,以形象生動直觀的方式闡釋違規的前因后果,使員工更真切的感受到違規后的嚴重處罰,讓躺在紙上的制度瞬間活了起來,以深化員工的理解力,加深學習的記憶力,增強制度的威懾力。以案說法的方式對員工能起到極大的警示教育作用,向員工敲響警鐘,依法依規做好本職工作。

三、充分借力網格寶,律他律己織法網

充分利用好我行現正推行的“三線一網格”員工管理系統?!叭咭煌瘛憊芾砟J澆柚鶬T系統平臺以案件風險防控為重點,以員工行為網格化管理為抓手,為關愛員工、防范風險,守護農行構筑了牢牢的防護網。

一是時時督導狠發力,紀檢監督提時效?!叭摺敝械募圖煜呶冒芽卦憊に枷攵瘟爍糲照だ?。紀委按時段、分崗位細化工作,按時督導檢查,一級抓一級、層層抓落實,能序時推進員工行為管理責任的有效落實,捕捉風險苗頭,防范風險隱患。

二是工作家訪測異常,運營管控豎屏障?!叭摺敝械腦擻呶笆迸挪樵憊ひ斐P形峁┝嗽ぞ老?。運營線明確了運營主管“內當家”的職責,對營業業務風險和員工管理差錯全面負責。運營主管通過觀察日常行為,記錄業務差錯,建立員工臺賬,整理分析數據,做到早關注、找問題、早發現、早引導,將可能的風險和案件隱患消滅在萌芽階段。家訪的創舉踐行著農行“成就員工”的企業使命,在與員工及家屬的談心談話中注入人文關懷,了解員工思想動態和基本訴求,讓員工及家屬感受到黨委的關懷,增強凝聚力、戰斗力、歸屬感,利于工作開展,益于家庭和諧。運營線有力解決了管理盲區、管控滯后問題,做到業務把控與人員管理兩手抓、兩手硬、兩促進。

四、正面激勵揚正義,反面威懾控歪想

有計劃、針對性地開展知法、守法、敬法教育,傳播正能量,通過對農行先進代表的正面宣傳,引導員工樹立正確的人生觀、價值觀和職業觀??咕窘逃?,通過看案例、聽懺悔、學處罰,震撼心靈,洗禮靈魂,以道德的良知及法的威懾力共引員工守法合規。組織員工觀看《作風建設永遠在路上》、《打鐵還需自身硬》等反腐倡廉宣傳片,從中深切感受“手莫伸,伸手必被捉”的真理,真正悟透嚴于修身,嚴于用權,嚴以律己的深刻意義。經過正反案例的雙重對比宣傳教育加固干部員工思想防線,將守規遵紀、廉潔自律的思想內化于心,升華為自我免疫力,及時自我糾正出軌意識、行為偏差,做到從不敢腐、不能腐到不想腐的轉變進步,從思想源頭遠離污染源,保持思想的滌清正派,促使全行上下履職盡責、勇于擔當、守住底線,實現嚴治行、控風險、強隊伍、穩發展的良好局面。

五、合規隊伍專業化,多措并舉提素養

一是成立專業化的合規風險管理隊伍,建立明確的責任職權、清晰的追責路線、銜接緊密的移送流程,確保管理嚴格,監督到位,杜絕知而不報、漏報、少報、輕報等寬軟行為的發生。二是采取現場與非現場、定期與不定期相結合的檢查方式,保持案防高壓態勢,重視對關鍵崗位人員的監管,掌握其思想動態,捕捉風險隱患,及時發現違法、違規苗頭。三是不斷總結工作方法,時時梳理業務流程,注重解決實際問題,做到有的放矢。強化監督措施,加強規則的預見性,增強合規文化建設的針對性、操作性和實效性。

六、紀委辦案嚴執法,罰教結合明道理

風險無小事,合規需永恒。不守規矩就應受到懲罰,就像刑法的定罪量刑一樣,得用違法成本威懾違紀行為。紀委在接手移送信息后,得立即核查事實,找準依據,精準定性,合理處罰,罰教結合,使員工對于處罰心服口服,警醒思想意識,認識到錯誤行為及其嚴重后果。主動用政策法規約束自己,自覺用道德規范衡量自己,規矩辦事,安全經營,清白為人。

合規文化的建立需通過領導重視、員工自律、監管有力三者有機結合。根除以信任代替管理,以習慣代替制度,以情面代替紀律的思想,形成事事都有明確工作標準、處處都有嚴格紀律約束的良好氛圍,使每位員工都成為合規建設的執行者與推動者,最終讓依法合規經營成為全行員工的自覺行為!

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