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風險在我身邊 合規從我做起
來源:農業銀行遵義分行  作者:安佳佳  2019年5月22日

每天在朝九晚五的日常工作里,重復著一樣又一樣的工作,總是覺得平安無事,更不會考慮什么風險問題。但是讀讀報紙,看看新聞,就會發現銀行在經濟方面的大案要案有很多,風險就在我們身邊。作為銀行員工的我們,唯有遵章守紀,勤勉敬業,依法合規的辦理業務,增強“我的合規我負責”的自督意識,增強“別人的合規我有責”的大局意識,增強“我的崗位我負責”的責任意識,增強“我的制度我執行”的合規意識,才能讓風險遠離,才能擁有幸福人生。

君不見,近年來個別銀行違規案件頻繁發生,一方面給我國銀行業造成巨大的財務損失,另一方面也給我們的銀行聲譽帶來了一定的負面影響。究其根本原因,就是合規風險內控管理失效。個別銀行員工在不同程度上存在著有章不循、不執行內部管理規章制度和操作流程、銀行內部相互制衡機制難以有效發揮作用的問題。

從近幾年銀行發生的職務犯罪案件看,其發案的形式和手段多樣不一,而發案的特點和原因卻雷同,即:大多案發在基層機構和一線網點,作案人也大多是基層機構、網點負責人或網點一線的重要崗位員工。其原因不外乎是:規章制度不落實、內控制度執行不嚴、檢查整改不到位,或是用人失察,未按規定進行輪崗交流,等等。

經過實踐總結,可以將銀行職務犯罪的心理和主觀特征歸結為五類。

一是利令智昏,心存僥幸。誘人的利益和機會使作案者自以為計劃周密、天衣無縫,被發現的概率很小,心存僥幸,有的則認為當時沒有被發現,就永遠不會被發現,結果法網恢恢,疏而不漏,最終都逃脫不了法律的制裁。

二是存在“有權好辦事”思想,想方設法以權謀私,明知故犯,鉆管理不嚴的空子。在銀行發生的貪污挪用案、私設“小金庫”、賬外經營或違規放貸等,這些人都知道其行為是違法或違紀的,卻不懼怕法律的強制性和紀律的嚴肅性,甚至敢一而再、再而三地蠻干。

三是不堅持履行崗位職責、不認真執行內控制度,防范意識和自我?;ひ饈恫?。有的員工要么是不懂法或對自己的崗位職責不清、或懶惰圖省事、或懾于領導權威、或過于相信同事、下屬和朋友,對于嚴格執行制度、防范風險這根弦始終繃不緊,在實際操作中隨意性極強。

四是存有“老好人”思想,不愿意“得罪人”。有的管理層領導,特別是基層機構、網點負責人,整天和大家工作在一起,抬頭不見低頭見,關系也不錯,平時不好意思監管太嚴,對發生的問題也藏著、瞞著、庇護著,甚至是大事化小、小事化了,不愿意處理和向上級反映,怕得罪人。

五是價值取向發生偏差,對自己的人生不負責任。大量事實告訴我們:一切案件的發生都是當事人的思想意識、價值取向出現問題的結果。

同時銀行職務犯罪的客觀環境因素也有以下幾點;

一是管理中存有重業務、輕管理的潛在意識。有的領導在抓管理時只是停留在口頭上,說起來重要,而在實際工作中卻表現出“一手硬一手軟”的問題。總認為業務發展是硬指標,抓管理體現不出工作業績,對員工的思想動態管理,對內控制度執行和監督,要求不嚴,落實不到位。

二是員工思想教育不深不細,針對性不強。有的員工缺乏正確的人生觀和價值觀,工作中不講職業道德,追求金錢和享樂思想,如果思想教育跟不上就會犯錯誤。

三是有章不循、違章操作現象嚴重。俗話說:十案九違章。現實工作中有些員工紀律觀念淡薄,有章不循、違章操作現象比較嚴重。

四是監督檢查不到位,甚至流于形式。盡管近年來銀行開展了對業務工作多種形式的監督檢查,對防范風險和案件起到了積極作用。

同時我們可以采取多種措施,防范這些案件的發生。

一是堅持自修其身,自律其行。作為一名銀行工作者,特別是各級管理人員,必須要具有較強的政治業務素質和強烈的事業心、責任感,要具備良好的敬業精神、創新能力和市場競爭意識,還要有管理好團隊、防范好風險、遏制住案件的能力和水平,這就要自覺的加強政治、業務和金融政策法規等方面的學習,提高自身政治素質和業務能力,及時發現自己的缺點和弱點,并努力加以糾正和彌補,無論在工作中還是言行上都要嚴于律己,做好表率。

二是要做到“用心”管理。管理是一項基礎性工作,管理上的任何疏漏都會帶來極其嚴重的后果。作為管理者,要以身作則,率先垂范,不僅要做遵守制度的模范,而且要用心去管理。

三是要強化“責任”意識。在加強管理,防范案件工作中,作為一個機構或部門的負責人,不僅要強化自己的“一崗雙責”的責任意識,自覺嚴格執行內控制度,同時還要嚴格監督員工認真執行內控制度,就像朱元璋當年建造南京城墻把住質量關那樣來強化員工的責任意識。

四是要采取積極有效的對策:一要打防結合,強化自律。打擊與預防職務犯罪是相輔相成的,只有加大打擊力度,造成兵臨城下之勢,預防工作才能見到成效。而預防工作做好了,就能起到長治久安的作用。

因此,對于我們農業銀行的事業,我們追求的是有質量的發展,是速度與結構、質量、效益相統一的發展,是持續穩定健康的發展,要求每一名從事銀行工作的員工都從我做起、從細節做起、從嚴格執行各項規章制度做起,風險就在我們身邊,合規必須從我做起,腳踏實地的工作,嚴格的自我約束,為防范風險、遏制案件做出積極的貢獻。

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